建売新築戸建ては住宅ローンが通りずらい？
建売で住宅ローン審査を通したけど、否決になってしまった人は、特に、本記事は参考にしていただける部分が多いでしょう。
- 建売住宅(新築戸建て)の購入を検討している
- 住宅ローン審査が心配な人
- 建売住宅を住宅ローンを利用して購入したい人
建売住宅は住宅ローンが通らないのか？
建売住宅は、中古物件に比べて、法的な懸念が少ないため、銀行が使う住宅ローンの審査は通りやすい傾向にあります。
中古戸建の場合は、下記の点で担保評価が低い金額になってしまう、または０円になってしまうことがあります。
- 再建築不可物件
- 築が古い物件
- 建築確認時と現況で増築されており違いがある
他にも、審査項目はたくさんありますが、特に上記3つだとそもそも住宅ローン利用が難しい可能性があります。
建売住宅の場合は、こういった法的観点からの懸念が無いので、住宅ローン審査に通りやすいのです。
建売住宅が原因で住宅ローンが通らない場合
普通では考えずらいですが、建売住宅で審査を出しているにも関わらず住宅ローンが通らない場合は下記の可能性が考えられます。
- 売主が行政処分を受けている
- 売主が銀行と取引停止になっている
- 建築基準法に抵触している物件である
3つ上げましたが、3つ目の建築基準法に抵触している可能性は極めて低いです。
あるとしたら、1と2の可能性がありえるでしょう。
売主である不動産会社が行政処分を受けていると、それが原因で銀行との取引が停止になっていることがあります。
物件が新築でも本人に問題があると通らない？
住宅ローンの審査は物件の審査と借りる本人の審査を実施します。
物件が建売新築で問題がなかったとしても、本人に問題があると住宅ローン審査は否決になってしまいます。
本人に問題がある場合は下記が該当している可能性があります。
- 債務整理や自己破産の経験がある
- クレジットカードや家賃などの保証会社を通して利用している支払遅延歴がある
- 銀行が定める評価基準に達していない
1と2はどの銀行に審査を通しても、難しいかもしれません。時期を改める必要もあるかもしれません。
3については、勤続年数や、最低年収、会社の資本金などが原因で思うように数字が出ていない可能性がありますが、一つの銀行で落ちてしまったとしても、別の銀行に審査を出したら通る可能性もあります。
建売ならではの銀行事情
建売新築戸建てを買う場合、売主の不動産会社から、決済までのスピードを求められることがほとんどです。
不動産の売買契約から、およそ1か月で決済をしたいと希望する不動産会社が多いです。
しかし、最近の銀行住宅ローンの審査事情は、1か月でできるところが少なく、少なくとも1カ月半は期間を取っておきたいところはあります。
と言う事情がありますが、売主の不動産会社は最短を求めてきます。
1か月で決済ができる可能性のある銀行は、限られてしまいます。金利の低いネット銀行利用が難しくなってしまう可能性があります。
メガバンクはスピード感をもって審査できる可能性があり、金利も低いのでおすすめです。
ローンが通らない場合はどうしたらいい？
ローンが通らない場合は何が該当しているのかを自分で理解するようにしましょう。
まずは、個人の信用情報を確認しましょう。
個人信用情報の確認方法
CIC 指定信用情報機関のCIC
KSC 全国銀行個人信用情報センター | 全銀協の活動を知りたい方 | 一般社団法人 全国銀行協会
上記のWEBサイトから、自分の信用情報の開示請求をすることができます。
確認してみましょう。
基本的な勤続状況はどうか
- 勤続年数は半年以上
- 収入は額面で400万円以上
- 勤めている会社が設立間もない会社ではないか
- 何かしら借り入れはしていないか
上記に問題があると、銀行が住宅ローンを貸すための審査の評価基準を満たしていない可能性があります。
審査基準は他にもたくさんありますが、今回は重要なもので抜粋しています。
まとめ
建売住宅で住宅ローンを利用する場合は、中古戸建に比べると良い結果になりやすいです。
しかし、物件評価は良いものの、本人を審査する属性審査は、別の審査です。
入社して間もなかったり、他に借入が多いと、減額の結果になってしまったり、最悪否決になることもあります。
マンションについての情報はこちらのWEBサイトをご参照ください⇒トップページ – ミクロ不動産
