建売新築の購入で頭金なしは実現可能か？頭金はいくら必要なのか？0円は可能なのか

家を買おうかな…と考え始めたとき、
ほぼ確実に最初に浮かぶ疑問があります。

それが、

「頭金って、どれくらい用意すればいいの？」

というもの。

実際に不動産屋さんに相談してみても、

• 「頭金の考え方は人それぞれですよ」
• 「用意できるだけあった方がいいですね」
• 「頭金0円でも購入できますよ」

など、担当者によって言うことがバラバラで、
逆に混乱してしまう人も多いんです。

そこでこの記事では、
あなたが本当に知りたいであろうポイントを、
ひとつずつ丁寧に、分かりやすく解説していきます。

頭金と手付金について

頭金の話をする前に、必ず押さえておきたいのが「手付金」との違いです。

この2つを混同してしまうと、頭金0円の仕組みが理解できなくなります。
ここが最初のつまずきポイントなので、丁寧に整理していきます。

手付金

手付金は、売買契約を結ぶその瞬間に支払うお金です。

つまり、
「この家を買います」という意思表示の証拠金のようなもの。

一般的な相場は物件価格の5％ほど。

たとえば3,000万円の家なら、
150万円を現金で用意する必要があります。

そして重要なのは、

この手付金は銀行から借りてはいけない

という点。

なぜかというと、
住宅ローン審査に悪影響が出てしまい、
最悪の場合、審査が通らなくなる可能性があるからです。

貯金がない場合は、
親から一時的に借りるなどして、
どうにかして現金で用意する必要があります。

 

頭金

一方の頭金は、

不動産購入にかかる費用に自由に使える自己資金

のこと。

• 物件価格に充ててもOK
• 購入時の諸費用に充ててもOK
• リフォーム費用に充ててもOK

つまり、
「家を買うために使う自己資金全般」を指す言葉です。

 

手付金と頭金の違いや手付金の性質についてはこちらのページで詳しく解説しています　⇒　建売新築の購入で直面する手付金とは？頭金との違いをわかりやすく解説 – 土地と戸建ての住宅メディア

 

頭金なしは可能！0円は可能！

ここからが、多くの人が一番気になる部分です。

ネット広告でもよく見かける「頭金0円」。
これって本当に可能なのか、裏があるのか、気になりますよね。

結論から言うと、

頭金0円で購入することは可能です。

ただし、ここには少しだけ“仕組み”があります。

 

実質頭金0円という意味あいである

「頭金0円なのに手付金は必要？」という疑問を持った方は鋭いです。

実はこの矛盾のように見える部分こそ、
頭金0円の仕組みを理解するための重要ポイント。

ここでは、実際の取引の流れに沿って、
どうして頭金0円が成立するのかを丁寧に説明します。

大まかには上記の流れが不動産売買取引です。

ここで注目してほしいのは、

最後の決済時に銀行から3,000万円を借りるのに、実際に支払うのは2,850万円だけ

という点。

つまり、

150万円が手元に戻ってくる

ということです。

この150万円は、
契約時にあなたが支払った手付金。

決済時にローンで“立て替えられる”形になるため、
あなたの手元に戻ってきます。

これが、

「実質頭金0円」の正体

です。

 

一時的に手付金を用意できれば頭金なしは実現できる！

ここまで読んでいただくと、「なるほど、そういうことか」と腑に落ちてきたはずです。

つまり、頭金0円で買うために必要なのは、

“最終的にお金を持っていること”ではなく、
“一時的に手付金を用意できること”。

たとえば150万円の手付金が必要なら、
親に借りるなどして一時的に用意します。

契約時に150万円を支払いますが、
1〜2か月後の残代金決済で、
その150万円は丸々戻ってきます。

だからこそ、
「頭金0円で買えます」という広告は嘘ではありません。

ただし、
“実質的に0円”という意味合いが正しいのです。

 

頭金なしを実現できる条件とは

では、誰でも頭金0円で買えるのか？というと、そうではありません。

頭金0円を成立させるには、最低限クリアすべき条件があります。

条件 1 手付金分を一時的に用意できる

これは必須です。
ただし、
どうしても全額用意できない場合は、
不動産会社に相談すると調整できるケースもあります。

 

条件 2 住宅ローン審査で満額承認になる

頭金0円で買うということは、
物件価格の全額を借りるということ。

当然、審査はシビアになります。

審査では、

• 勤務先の規模
• 勤続年数
• 年収
• 年齢
• 他の借入状況

など、細かくチェックされます。

満額承認が出ない場合は、
頭金0円での購入は難しくなります。

 

まとめ

最後に、この記事の内容をシンプルにまとめておきます。

• 頭金と手付金はまったく別物
• 頭金0円は可能だが、実質0円という意味
• 手付金を一時的に用意できれば頭金0円は実現できる
• ただし住宅ローン審査で満額承認が必要

ネット広告の「頭金0円」は確かに正しいのですが、
実際には“実質0円”という意味合いが強いです。

事前に知っておくことで、
不動産会社との相談もスムーズになり、
不安なく購入検討が進められるようになります。

あなたの不動産購入の判断材料として、
少しでも役に立てば嬉しいです。

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